Въведение
3драве застраховките са част от задължителната система за социално осигуряване и са задължителни за всеки германски гражданин в Германия. Всеки гражданин трябва да избира между частен или законоустановен здраве застраховка. Разликите са големи и предимствата и недостатъците трябва да се преценяват индивидуално.
Разлики в задължителното здравно осигуряване
Всеки гражданин, който не е осигурен в частна застрахователна компания, получава закон здраве застраховка. Частното здравно осигуряване обаче е достъпно само за служители с годишен доход над 56. 250 € (към 2016 г.), както и за самонаети лица и държавни служители.
Това обяснява и защо частно осигурените граждани съставляват само около 10% в Германия. Повечето студенти и пенсионери също са задължително осигурени по закон. При задължителното осигуряване месечният размер на вноската се изчислява съгласно принципа на солидарност.
Само размерът на заплатата определя вноските. Частното здравно осигуряване протича съгласно принципа на еквивалентност. Приносът се състои главно от личните рискови фактори за заболявания като възраст или потенциални съществуващи условия, но също така и според желаните осигурителни обезщетения.
Основните недостатъци на частното здравно осигуряване са резултат от принципа на еквивалентност. Лицата със съществуващи предварителни заболявания и напреднала възраст трябва да разчитат на високи вноски, което не играе роля при правната застраховка. В някои случаи дори допускането в застраховката може да бъде отказано, ако станат очевидни високи рискове за здравето.
По същия начин вноските нарастват непрекъснато във възрастта. Също така без здравни причини предлагащият може да увеличи вноските без причина. Тогава е възможна промяна на оферента.
Голям недостатък тук обаче е, че промяната на законно здравно осигуряване е по-трудна. Само при определени условия законната застраховка може да поеме частно осигурено лице отново, след като преди това е решил за частното. За частно осигурените лица едно от основните предимства е набор от услуги, предлагани на тези със задължително здравно осигуряване.
Частно осигурените лица често получават по-скъпи услуги, по-кратко време за изчакване, предимства в практиките и болниците, както и свободния избор на лекар и лечение от главни лекари и алтернативни лекари. Входните такси на частното здравно осигуряване обаче все още могат да бъдат много ниски. Те могат да бъдат по-ниски от еквивалентните вноски на задължителната застраховка. Допълнителни услуги могат да бъдат резервирани срещу доплащане. За доходите над средното ниво частното здравно осигуряване дава стимул сумата на вноските да не се основава на дохода.
